1 сентября 2020 года в Российской Федерации вступил в силу ФЗ № 289 «О банкротстве физических лиц». Данный закон позволяет гражданам пройти упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, без обращения в Арбитражный суд во внесудебном порядке. Для должников процедура банкротства через МФЦ бесплатна. При этом общий размер долговых обязательств, должен не превышать 500 000 рублей. Внесудебная процедура банкротства через МФЦ возможна только когда, в отношении должника закончено исполнительное производство в соответствии с п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве» и исполнительный лист возвращен взыскателю, поскольку не имеется возможным взыскание долга. Данную информацию можно проверить через портал гос. Услуг, через личный кабинет. Кроме того, после прекращения исполнительного производства в отношении должника не должны быть возбуждены или не прекращены другие исполнительные производства. Данную информацию проверяют сотрудники МФЦ, после подачи гражданином заявления о признании его банкротом. Погасить долги свыше 500 000 рублей возможно только через Арбитражный суд, данная процедура не является легкой и упрощенной. Других способов избавления от долгов (законных способов) законодательство Российской Федерации не предусматривает.

В настоящий момент активно рекламируются услуги юридических компаний о законном списании долгов перед банками, без прохождения процедуры банкротства. На самом деле это рекламный трюк «лжекомпаний». Можно по- разному называть программу банкротства для привлечения клиентов, «бесплатное списание долгов», «кредитная амнистия» и т. д. но это только рекламный трюк и введение людей в заблуждение. Следует понимать, если договор потребителем был заключен с кредитной организацией, стороны обязаны выполнять взятые на себя обязательства, в том числе по выплате заемщиком кредитных денежных средств. Если одна из сторон договора нарушает условия, выход один, обращаться в судебные органы и решать спор в судебном порядке.

Реклама услуг юридических фирм предлагает должникам списать все долги, при этом сохранить все имущество. Обещают за месяц снять все долговые обязательства через МФЦ, берут оплату за оказание юридических услуг, несмотря на то, что процедура через МФЦ проводится бесплатно.

Юридические фирмы предлагают должнику списать долг и в судебном порядке, т. е. с привлечением услуги арбитражного управляющего — то есть, «продают» услугу по банкротству физического лица в судебном порядке. Дело в том, что в отличие от внесудебной процедуры (которая проводится через МФЦ), при банкротстве в судебном порядке обязательно участие арбитражного управляющего, услуги которого в любом случае будут платными. Многие компании обещают списать долги через суд и вводят в заблуждение относительно того, что в случае отказа в банкротстве они возьмут долги на себя. При этом забывают упомянуть, что сама процедура банкротства через суд, будет стоить примерно 200 000 рублей. А обязательства по выплате суммы долга за должника, конечно же, никто на себя брать не будет. Это обман!

Существуют ли методы избавления от долгов перед банками без процедуры банкротства? Да существуют, но утверждать, что они 100% действительно помогут списать долг нельзя. Но есть шанс. Как это работает на практике? Многие банки предлагают застраховать риски по договору кредитования на случаи потери работы, заболевания, сокращения с работы, травмы и мн. др. Зачастую клиенты не догадываются, что при оформлении кредита, в договоре в графике платежей, также включена оплата за страховку. Если у клиента происходит страховой случай, он может получить страховое возмещение. Юрист может помочь составить необходимые документы, проконтролировать выплату страховой премии, также возможно оказать помощь по прекращению дела (например, по истечении сроков давности), признании договора недействительным и т. д. Если специалист видит, что есть такие основания не платить по долгам можно «нажать» на кредитора в судебном порядке и в законном порядке.

Если клиенту предлагают оказать юридические услуги по банкротству «всего за три дня», «помощь юриста по банкротству бесплатно» и т. д., можно с уверенностью сказать, что такая фирма не поможет, в лучшем случае возьмут деньги за консультацию, в худшем будут вытягивать денежные средства до 200 рублей и в итоге не помогут. Единственный реальный способ избавиться от долгов без долговременных последствий — это выплатить их. Если выбрать банкротство, долги спишутся. Любая фирма, которая обещает избавить от долгов, делает это не бесплатно. При этом процедура банкротства через суд может затянуться минимум на 7–8 месяцев, а иногда — на годы. И все эти годы клиенту придется платить фирме за услуги, что даст едва ли не ту же сумму, которую он задолжал кредиторам. Проблема в том, что провести процедуру через суд без помощи арбитражного управляющего нельзя в принципе — это обязательное условие. Работать за оговоренные законом 25 тысяч рублей он явно не захочет (управляющие платят как минимум сотни тысяч рублей в год за собственную профессиональную страховку), и оценит свои услуги минимум в 100 тысяч рублей. Другие варианты — искать основания для расторжения договора, настаивать на истечении сроков исковой давности или применять страховку — но не всем подходит такой метод защиты. Также возможно рассмотреть вопрос о реструктуризации долга, рассрочки платежей, пока должник не устроится на новую работу и не улучшит свое финансовое положение.

Во внесудебном банкротстве глубоко не изучаются ситуации должника и причины которые привели его к несостоятельности. При обращении в Арбитражный суд, в работу включается финансовый управляющий. При судебном банкротстве должника проверяют, в том числе, какие действия должник принимал, какие выстроены отношения с кредиторами. При обнаружении фактов недобросовестности поведения человека не освободят от обязательств. Имеются случаи на практики, когда должник прячет перед кредиторами свое имущество (например, должник переписывает свое имущество, или продает его родственникам).

В банкротстве финансовый управляющий первым делом обращается в суд за оспариванием сделки. Суд удовлетворяет его заявление, сделку признают недействительной. Квартиру добавляют в конкурсную массу и продают. Деньги распределяются между кредиторами. Действия должника преднамеренные для скрытия своего имущества. Хорошо если должник не продал квартиру и не растратил все деньги, поскольку могут пострадать покупатели. Поскольку сделку купли-продажи признают недействительной.

Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его.

Самый лучший совет гражданам желающим списать долги — будьте добросовестными, и суд избавит вас от долгов. Обращаясь в юридические компании, проверьте их репутацию, количество дел положительно разрешенных в пользу клиентов, отзывы. Специалисты оценят, есть ли шанс на списание долговых обязательств, или стоит подождать, или вовсе не стоит проводить процедуру банкротства. Большинство людей с долгами перед банками, очень боятся остаться без жилья, раньше времени паникуют и отдают последние деньги недобросовестным юридическим компаниям, в которых специалисты это не юристы, а менеджеры, не имеющие юридического образования и их основная задача «закрыть клиента на договор». Помните, вы всегда имеете право на защиту, в любом случае единственное жилье у вас никто не отнимет, суды встанут на вашу защиту.

Руководитель Ассоциации юристов Никитаева Ольга Сергеевна